Получите скидку 40%
Новинка! 💥 Приобретите ProPicks и узнайте стратегию, опередившую S&P 500 более чем на 1,183% Получить СКИДКУ 40%

Центробанк разглядел риск ипотечного «пузыря»

Опубликовано 25.11.2020, 15:42
Обновлено 25.11.2020, 15:51
© Reuters.

© Reuters.

Investing.com — Банк России считает необходимым не допустить раздувания «ипотечного пузыря» и вовремя завершить программу льготного кредитования покупки недвижимости.

ЦБ видит проблему не только в скачке кредитования и возможном росте числа проблемных заемщиков, но и в росте цен на жилье, которое спровоцировал ипотечный «бум». В итоге был нивелирован эффект роста доступности жилья для граждан

«Льготная программа кредитования очень помогла и гражданам сохранить возможность улучшать жилищные условия, и застройщикам продолжать ввод новых домов. Но одновременно уже виден рост цен на жилье на первичном рынке, который опережает и инфляцию, и рост доходов населения. В итоге доступность жилья может упасть, несмотря на льготную ставку» , — приводит ПРАЙМ слова главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной на выступлении в Госдуме.

Завершение программы позволит «избежать „пузырей“ и сбалансировать на рыночной основе спрос и предложение на рынке жилья», считает глава ЦБ.

«Рыночные, а не только субсидированные ипотечные ставки также снизились, и это позволит гражданам дальше получать доступную ипотеку. При этом рост цен на жилье и, соответственно, долговой нагрузки должен быть соразмерен динамике доходов населения» , — заключила глава ЦБ РФ.

Программа субсидирования процентных ставок по ипотеке до 6,5% (средняя ставка составляет 7,5%) была запущена в середине апреля и должна была завершиться 1 ноября, но была продлена до 1 июля 2021 года.

За январь — сентябрь 2020 года банки выдали чуть более 1 млн кредитов, что на 27% больше, чем за аналогичный период прошлого года. По оценкам правительства, писала РГ, продление программы до 1 июля 2021 года позволит до конца года улучшить свои жилищные условия еще около 152 тыс. семей, а экономика страны получит около 300 млрд. руб.

Несмотря на опасения замминистра финансов Алексея Моисеева, который еще летом предупреждал о риске появления на рынке «пузыря», ЦБ, да и сам Минфин ранее поддерживали продление льготной ипотеки.

>>Испугаются ли власти «ипотечного пузыря»?

В начале октября ЦБ в аналитической записке, посвященной жилищному строительству, отмечал, что «лимиты по действующим программам льготного ипотечного кредитования позволяют еще в 4–5 раз нарастить объемы кредитования и, соответственно, ощутимо снизить долговую нагрузку ипотечных заемщиков и риски банков-кредиторов на ипотечном рынке».

В то же время, продление программы означало и немалые траты для бюджета.

>>Льготная ипотека как панацея для экономики

Программа не только позволяет гражданам обзавестись жильем, но и обеспечивает прибыль банкам и строительным компаниям, которые получают ее, в определенной мере, за счет государства: на поддержание низкой ставки было выделено 900 млрд руб., а после решения о продлении программы до 1 июля 2021 года предельный лимит по госипотеке планировалось увеличить до 2,8 трлн руб.

Напомним, что в июне кредитный лимит для граждан был увеличен с 8 млн до 12 млн руб. в московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и с 3 млн до 6 млн руб. — в других регионах. В августе правительство снизило первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20% до 15%.

Текст подготовила Александра Шнитникова

Последние комментарии по инструменту

А экономика страны получит ещё 300 млрлд которые очередной раз разворуют.
нужно было вместе с программой льготного кредитования установить ограничения стоимости м2 жилья по программе для каждого города/района/региона отдельно. Без льготной ипотеки застройщики не смогли бы так поднять цены
вся прибыль от программы ушла застройщикам
И банкирам с государством.
капец логика.
рост цен, не из-за "бума", а из-за девальвации деревянного. рынок жилья, как и авторынок ориентируется на бакс в первую очередь ,ЦБ конечно об этом знает, так как все ориентировано на бакс. А рубль это просто датчик между этими факторами!
рост цен не из-за девальвации, а из-за коррупции. 40-50 процентов стоимости новой хаты это вложенные в цену взятки и откаты. погугли про начальника питерского технадзора, сколько у него нашли)))
Причем тут бакс. Застройщики с банкирами отыгрывают выпадающую прибыль от снижения процентной ставки. Путем увеличения цены за м2. За счёт субсидий государства. Которое в свою очередь вытягивает строительную отрасль. Все исключительно в интересах трудящихся.) Бетон , арматура ,кирпич, кабельная продукция сделанные из отечественного сырья и на отечественном оборудовании, ручной труд таджиков тоже номинированы в баксах ?
Можно решить вопрос жилья очень просто - строительством тюрем.Неужели Путин не додумался?
когда вы уже начнете не пи$деть в чатах, а выходить на улицы перед мериями
А что конкретно вас не устраивает, только без пииздежа про не сменяемость власти, предметно на микро уровне что?
Предпочитаем индийский путь. Не надо выходить на улицы - надо ходить перед мериями по-большому и по-малому.
 я хотел спросить статус, возраст, чтобы развить свой ответ, НО если такой вопрос возник, значит чья-то жопа у кормушки....не думай о себе, подумай о своих внуках и правнуках и все станет понятно
Разглядел....🤦‍♂️
Прям 2008 год
Зачем бюджету субсидировать рост стоимости жилья? Не понятно-чем дешевле стоимость денег,тем дороже актив.
Они субсидиями пытаются поднять рост покупки жилья или тех же автомобилей тем самым двигать экономику , А рост это чисто спекулитивная часть Барыг мол рынок все решает , Грубо говоря Правительство не лезть туда хотя может
Неужели передумала насчёт цели 4%?
Эллочка тормозит что-то когда откаты заканчиваются...)))
А нельзя было Заморозить цены на недвигу просто? Дай барыге возможность он всегда поднимит цену видя ажиотаж
 Ты до пенсии дожить,видимо,не рассчитываешь.Верное решение.
Давайте введем субстандарные кредиты и запакуем их в CDO. Заживем тогда
а лучше в синтетические cdo
Это будет Атомная Бомба
"-чем это пахнет? -Возможностями! -А, ну всё понятно)"
Наличие денег на руках у населения крайне негативно для экономики... да и само наличие населения, тоже в общем фактор нестабильности.
на бумаге все. никаким образом эта программа не помогла. банки без объяснений отказывают
Ага с чего тогда цены взлетели?
И количество покупаемого жилья увеличилось. Как раз сейчас ослабили требования и у большего числа покупателей появились деньги (целевые кредитные конечно же, но тем не менее). А ещё снижение ставок по депозитам погнал народ инвестировать в бетон, вот цены и выросли
Установите наши приложения
Предупреждение о риске: Торговля финансовыми инструментами и (или) криптовалютами сопряжена с высокими рисками, включая риск потери части или всей суммы инвестиций, поэтому подходит не всем инвесторам. Цены на криптовалюты чрезвычайно волатильны и могут изменяться под действием внешних факторов, таких как финансовые новости, законодательные решения или политические события. Маржинальная торговля приводит к повышению финансовых рисков.
Прежде чем принимать решение о совершении сделки с финансовым инструментом или криптовалютами, вы должны получить полную информацию о рисках и затратах, связанных с торговлей на финансовых рынках, правильно оценить цели инвестирования, свой опыт и допустимый уровень риска, а при необходимости обратиться за профессиональной консультацией.
Fusion Media напоминает, что информация, представленная на этом веб-сайте, не всегда актуальна или точна. Данные и цены на веб-сайте могут быть указаны не официальными представителями рынка или биржи, а рядовыми участниками. Это означает, что цены бывают неточны и могут отличаться от фактических цен на соответствующем рынке, а следовательно, носят ориентировочный характер и не подходят для использования в целях торговли. Fusion Media и любой поставщик данных, содержащихся на этом веб-сайте, отказываются от ответственности за любые потери или убытки, понесенные в результате осуществления торговых сделок, совершенных с оглядкой на указанную информацию.
При отсутствии явно выраженного предварительного письменного согласия компании Fusion Media и (или) поставщика данных запрещено использовать, хранить, воспроизводить, отображать, изменять, передавать или распространять данные, содержащиеся на этом веб-сайте. Все права на интеллектуальную собственность сохраняются за поставщиками и (или) биржей, которые предоставили указанные данные.
Fusion Media может получать вознаграждение от рекламодателей, упоминаемых на веб-сайте, в случае, если вы перейдете на сайт рекламодателя, свяжитесь с ним или иным образом отреагируете на рекламное объявление.
Английская версия данного соглашения является основной версией в случае, если информация на русском и английском языке не совпадают.