Криптовалюты — безопасная гавань? Нет!
Сергей Пирогов | 09.03.2022 12:26
Нам приходит много запросов с просьбой прокомментировать, является ли рынок криптовалют спасительным местом для инвесторов, чтобы сохранить свой капитал?
В сегодняшней статье мы расскажем:
- что такое децентрализованные криптовалюты;
- почему хранить криптовалюту на криптобиржах и иных посредниках небезопасно;
- почему не все криптовалюты безопасны для владения;
- почему лучший выход для инвесторов из России — децентрализованная криптовалюта на холодных кошельках.
Скачайте приложение
Всего на рынке криптовалют существует более 10 тысяч видов, которые оборачиваются на более чем 500 биржах. Поэтому сам по себе выбор криптовалюты — задача нетривиальная. Но в целом криптовалюты можно разделить на два лагеря: децентрализованные и централизованные.
Децентрализованные блокчейны — это системы, состояние которых поддерживается большим кол-вом пользователей сети. Пользователи одновременно подключены к сети, и у каждого из них есть копия данных обо всех транзакциях в сети. К таким блокчейнам относится знаменитый Биткоин.
Что это значит? Это значит, что если пользователь А хочет перевести биткоины пользователю Б, то 51% всех пользователей должен сказать, что транзакция не является поддельной. То есть, что у пользователя А действительно есть средства на перевод. Это и делается на основе анализа всех предыдущих транзакций пользователя в сети.
Справка: когда говорят о децентрализованных блокчейнах, часто упоминают термин DeFi.
Основное преимущество и недостаток системы — отсутствие центрального органа управления. Большинству из нас знакома ситуация, когда банк может заморозить счет для уточнения деталей или отменить транзакцию. Это возможно, потому что банк — централизованная система, где есть надзорный орган.
В децентрализованных блокчейнах, например, в Биткоине такого органа нет. А это значит, что вашу транзакцию в рамках Биткоина не заморозят.
Однако отсутствие надзорного органа в децентрализованной сети несёт в себе и риск мошенничества. Например, ваш компьютер могут заразить вирусом, который даст мошенникам доступ к вашему кошельку с биткоинами. Если мошенники переведут ваши деньги на свои кошельки, то их вам уже никто не вернет. Из-за децентрализации это сделать невозможно.
h2 Использовать криптобиржи небезопасно/h2Несмотря на то, что людям нравится концепция децентрализованных криптовалют, им также не хочется уходить от хорошего «сервиса». В результате в большей массе инвесторы пользуются посредниками — криптоброкерами, обменниками и кошельками. Все эти посредники — централизованные игроки.
Чем это чревато для российских инвесторов?
За последнюю неделю несколько криптовалютных бирж ввели ограничения на резидентов РФ:
1. BTC-Alpha прекратила работу с российскими пользователями.
2. KUNA отключила рублевые торговые пары и закрыла ввод и вывод рублей.
3. CEX IO приостановил регистрацию пользователей из РФ, Украины и Белоруссии.
4. Южнокорейские Upbit, Bithumb и Korbit добавили российские IP-адреса в черный список.
5. Gopax начала блокировку российских аккаунтов.
И это только малый список.
h2 Binance — не панацея/h2Самая популярная криптобиржа в России — Binance. Создатель Binance Чанпэн Чжао, уроженец Китая, который проживает в Канаде.
Пока что основатель будут соблюдать все санкции против России. Уже сейчас с санкционных банков нельзя перевести деньги в Binance.
Нужно понимать, что многие биржи, бизнес которых есть в США и ЕС, будут соблюдать все санкционные меры. Пока санкций на всех российских резидентов нет, но если они будут, то, безусловно, биржи их исполнят, так как основные деньги они зарабатывают не в России, а в США и ЕС.
Также, что важно, биржи и иные посредники — централизованные игроки. То, что счета россиян на Binance не заблокировали — личное решение основателя платформы. Однако и южнокорейские биржи — централизованные игроки, и они ограничили доступ россиянам даже с учетом того, что санкции на всех резидентов РФ не вводились. Они так сделали из своих соображений и потому, что у них есть на это право.
Пока что и другие крупные биржи, например, Coinbase (NASDAQ:COIN) и EXMO не заблокировали доступ россиянам. Но если такие санкции будут, то безусловно, заблокируют.
h2 Посредники небезопасны, но что насчет криптовалют?/h2Многие знают про один из крупнейших стейблкойнов в мире — USDT. По сути, это криптоаналог доллара. 1 USDT = $1.
Капитализация USDT составляет более $80 млрд, а дневной оборот торгов более $50 млрд. По объёму капитализации USDT уступает только биткоину и эфиру.
Эмитент USDT — Tether — не раз заявлял, что компания может блокировать кошельки пользователей, если такие распоряжения поступят от властей США. То есть Tether не гарантирует анонимность пользователей, и накопления россиян в USDT могут быть заморожены, если соответствующие санкции примут.
Нужно понимать: это возможно, потому что USDT — централизованная криптовалюта, у которой есть «орган» управления.
Чтобы свои сбережения уберечь в криптовалютах, россиянам нужно пользоваться именно децентрализованными криптовалютами, например, биткоином.
h2 Где хранить криптовалюту?/h2Итак, как мы поняли, если санкции в области криптовалют введут на всех россиян, централизованные криптовалюты и криптопосредники (брокеры, обменники и т.д.) заморозят ваши счета. Это как отнести ваши деньги в американский банк за день до санкций.
Но и децентрализованные криптовалюты не помогут, если вы их будете хранить у брокеров, в обменниках и кошельках-сервисах.
Так, один из крупнейших криптокошельков MetaMask предупредил пользователей, что может ограничить доступ к кошелькам из-за требований законодательства.
Однако и из этого положения есть выход — холодные кошельки.
Для начала скажем, что операции с криптовалютами невозможны без создания кошелька. И кошельки делятся на два типа: холодные и горячие.
Горячий кошелек — кошелек с постоянным подключением к интернету. Он позволяет немедленно купить/продать криптовалюту. Именно такие кошельки открываются в MetaMask.
Холодный кошелек не имеет постоянного доступа к интернету и подразумевает хранение крипты офлайн под защитой персонального ключа.
Горячие кошельки постоянно светятся в сети и не имеют высокого уровня защиты. Поэтому они подходят только для небольших сумм. Но если горячий кошелек создать через посредника, то вывод любых средств с него могут заморозить.
Холодные кошельки обладают максимальным уровнем безопасности, так как обычно представляют собой флешку с программным кодом. Также холодный кошелек труднее взломать из-за короткого времени присутствия в сети. Но также с него и дольше делать транзакции. Ключевым риском для холодного кошелька является потеря ключа-входа. Если вы его забудете/потеряете, то невозможно будет восстановить средства.
h2 Как создать холодный кошелек?/h2Самым безопасным холодным кошельком является аппаратный криптокошелёк — тот самый код на флэшке. Аппаратные холодные кошельки предоставляют:
1. Trezor
2. Ledger
3. KeepKey
Десктопные холодные кошельки загружаются на компьютер, но также могут работать офлайн. Они, в свою очередь, делятся на два типа:
1. Толстые кошельки — скачивают весь массив данных блокчейна при входе в сеть (сотни гигабайтов информации). Являются менее безопасным вариантом, чем аппаратные кошельки, но более безопасным, чем иные виды холодных кошельков.
2. Тонкие кошельки — не скачивают весь массив блокчейна, но требуют онлайн-обмена информацией. Чуть более надежные, чем горячие кошельки.
К таким кошелькам можно отнести моновалютные: Bitcoin Core (биткоин) и MyEtherWallet (эфир) и мультивалютные: Exodus, Coinomi и Jaxx.
Соответственно, холодный кошелек можно либо купить (аппаратный), либо скачать из интернета. Однако стоит помнить, что существует множество мошенников и поддельных сайтов, которые смогут потом украсть ваши средства и получить доступ к кошельку. Поэтому необходимо детально проверять всю информацию и обращаться только к официальным сайтам. Например, список кошельков, доступных для эфира, есть на официальном сайте .
h2 Выводы/h2Мы выяснили, что криптовалюты не являются простым средством сохранения капитала и безопасной гаванью для инвесторов из России. Мы не рекомендуем хранить деньги в централизованных криптовалютах и на платформах криптопосредников.
Единственным безопасным вариантом в случае санкций на владение криптовалютой гражданам РФ является использование децентрализованных криптовалют с хранением их на холодных кошельках.
Статья написана в соавторстве с аналитиком Дмитрием Новичковым
Торговля финансовыми инструментами и (или) криптовалютами сопряжена с высокими рисками, включая риск потери части или всей суммы инвестиций, поэтому подходит не всем инвесторам. Цены на криптовалюты чрезвычайно волатильны и могут изменяться под действием внешних факторов, таких как финансовые новости, законодательные решения или политические события. Маржинальная торговля приводит к повышению финансовых рисков.
Прежде чем принимать решение о совершении сделки с финансовым инструментом или криптовалютами, вы должны получить полную информацию о рисках и затратах, связанных с торговлей на финансовых рынках, правильно оценить цели инвестирования, свой опыт и допустимый уровень риска, а при необходимости обратиться за профессиональной консультацией.
Fusion Media напоминает, что информация, представленная на этом веб-сайте, не всегда актуальна или точна. Данные и цены на веб-сайте могут быть указаны не официальными представителями рынка или биржи, а рядовыми участниками. Это означает, что цены бывают неточны и могут отличаться от фактических цен на соответствующем рынке, а следовательно, носят ориентировочный характер и не подходят для использования в целях торговли. Fusion Media и любой поставщик данных, содержащихся на этом веб-сайте, отказываются от ответственности за любые потери или убытки, понесенные в результате осуществления торговых сделок, совершенных с оглядкой на указанную информацию.
При отсутствии явно выраженного предварительного письменного согласия компании Fusion Media и (или) поставщика данных запрещено использовать, хранить, воспроизводить, отображать, изменять, передавать или распространять данные, содержащиеся на этом веб-сайте. Все права на интеллектуальную собственность сохраняются за поставщиками и (или) биржей, которые предоставили указанные данные.
Fusion Media может получать вознаграждение от рекламодателей, упоминаемых на веб-сайте, в случае, если вы перейдете на сайт рекламодателя, свяжитесь с ним или иным образом отреагируете на рекламное объявление.